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現代出版社關注網絡圖文|陳思進據最近的統計數字顯示，中國“90后”的總人口為1.715億人，人均負債約12.79萬元，負債總額接近22萬億元。另據匯豐銀行針對9個國家的調查顯示，中國“千禧一代”的住房自有率高達70%，在9個國家當中排名第一。也就是說，中國“90后”的負債絕大多數是房貸。說到房屋貸款，不禁想起最近看到的一組房價收入比（一個城市的平均房價和平均年家庭收入比）的數據。其中，中國一線城市房價收入比如下：深圳：房價收入比33.5倍；北京：房價收入比33.2倍；上海：房價收入比31.9倍；香港：房價收入比20.9倍。在二線城市中的南京、杭州和青島等，房價收入比也分別達到8.3倍、15.7倍和13.2倍。這樣的房價收入比，相比國際通用的房價收入比慣例，實在是相差得太遠了。在國際上，房價收入比的可負擔層級如下：可負擔：3倍以下的房價收入比；中度不可負擔：3.1～4倍的房價收入比；嚴重不可負擔：4.1～5倍的房價收入比；極度不可負擔：超過5.1倍的房價收入比。舉例來說。目前，加拿大溫哥華的房價收入比為12.6倍，而我目前定居的多倫多房價收入比是8.3倍。有鑒于此，加拿大房市被國際金融機構——瑞信銀行多次評為全球房價泡沫最大之地（中國房市不在評估之列）。相比美國各大城市，房價收入比最高的城市是加州的圣克魯斯（SantaCruz）為9.6倍。其實，眾所周知的高房價城市紐約，房價收入比卻只有5.5倍。實際上，美國很多城市的房價收入比都在“可負擔”的3倍以下，如匹茲堡（Pittsburgh）的房價收入比為2.6倍，紐約州的羅徹斯特（Rochester）的房價收入比為2.6倍，而我最初留學的克利夫蘭（Cleveland）的房價收入比為2.8倍……再回到中國“90后”人均負債12萬元，除了房貸以外，他們的其他各種日常消費實際也都靠借貸，如旅游、買車、買手機等。借貸消費模式是從美國引進中國的，但千萬別以為金融機構是在幫我們提前圓夢，有時候債臺高筑的后果往往反倒害了我們。正可謂“天有不測風云，人有旦夕禍福”，用“明天的錢”不靠譜，因為明天的錢不一定存在。當你借用明天的錢，買下了明天甚至后天價格的房子，一旦經濟出現狀況，那明天的錢就只能圓明天的“噩夢”。例如，在美國2008年的次貸危機中，就已經有1200多萬百姓做出了“榜樣”（因房子被法院拍賣，最后被金融機構趕出家園），而且還將繼續涌現更多這樣的噩夢。最后，順便提一下，鑒于加拿大的超高房價，當地政府實施了開征空置稅、海外買家稅、調升房貸利率等多項樓市調控措施，溫哥華、多倫多等的房價已開始下跌了……本文選自《美國生活經濟學》，原文標題《從當下“90后”人均負債12萬談起》推薦閱讀：《美國生活經濟學》[加]陳思進著，ISBN：978-7-5143-8331-7，定價：52.00元陳思進是著名的財經作家、華爾街投行高管，有著在北美留學、工作、生活40年的豐富經歷和專業的財經研究及實操經驗。他的這本《美國生活經濟學》是一部入微而全面的解讀美國及北美日常經濟生活的作品。在這本書中，他從教育、就業、社保、稅收、房市、物價、法律、科技、文化思維、生活娛樂等多個角度，記錄了大量的美國（北美）生活日常，并以專業的知識背景，透過微觀視角將這些生活中的慣常思維和行為模式，升級和總結為一部日常生活經濟學，為廣大讀者呈現了一個區別于媒體視角，真實可觸可感的美國。同時，對于廣大有意于在美國（北美）留學、投資、移民及進行文化交流的人士來講，本書更是一部不得不讀的、干貨滿滿的實用指南。

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